Wer trägt das Risiko unklarer Formulierungen in Versicherungsbedingungen?

günstig für Versicherungsnehmer betrifft Versicherungsnehmer, Versicherungen, Konsumenten, Unternehmer

Versicherungsbedingungen, die sachlich betrachtet unklar sind, werden so ausgelegt, wie sie ein durchschnittlich verständiger Versicherungsnehmer verstehen musste. Unklarheiten gehen dabei zulasten der Versicherung. Berücksichtigt wird allerdings immer der Zweck der Bestimmung, soweit er einem sachlichen Betrachter erkennbar ist.

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Ständige Rechtsprechung seit 1989, zuletzt bestätigt am 24.06.2026 (111 Entscheidungen).

So hat das Gericht es formuliert (1989)

Die nach objektivem Gesichtspunkt als unklar aufzufassenden allgemeinen Versicherungsbedingungen müssen so ausgelegt werden, wie dies der durchschnittlich verständige Versicherungsnehmer verstehen musste, wobei Unklarheiten zu Lasten des Versicherers gehen. Zu berücksichtigen wäre allerdings in allen Fällen der einem objekten Betrachter erkennbare Zweck einer Bestimmung der allgemeinen Geschäftsbedingungen (Prölls - Martin VVG 24. Auflage, 24 f).

Ergänzungen des Gerichts in späteren Entscheidungen

Aus dem Zweck von Wiederherstellungsklauseln, das subjektive Risiko des Versicherers zu begrenzen, das entstünde, wenn der Versicherungsnehmer die Entschädigungssumme für frei bestimmbare Zwecke verwenden könnte, folgt, dass ihnen das Erfordernis der Gleichartigkeit und Gleichwertigkeit inhärent ist.OGH 7 Ob 70/26h, 24.06.2026
Hier: Zur Abgrenzung "derselben Ursache" und "gleichartiger Ursachen" in der Serienschadensklausel sowie zum Begriff des "technischen Zusammenhangs" in der Serienschadensklausel.OGH 7 Ob 157/25a, 24.06.2026
Hier: Wiederherstellungsklausel. Nur vor dem Versicherungsfall vorhandene Gegenstände können wiederbeschafft, während andere Gegenstände neu angeschafft werden.OGH 7 Ob 192/25y, 15.04.2026
Hier: Unfallbegriff in der Vollkaskoversicherung.OGH 7 Ob 40/26x, 15.04.2026
Hier: Auch eine "Aufwärmrunde" fällt unter die Beteiligung an einem motorsportlichen Wettbewerb iSd Art 15.2. AUVB 2015.OGH 7 Ob 29/26d, 25.03.2026

Alle 76 Ergänzungen anzeigen

Hier: Art 5.1.5. AUVB (Wiedereinschluss einer krankheitsbedingten Bewusstseinsstörung).OGH 7 Ob 148/25b, 19.11.2025
Hier: Art 21.1.3 AUVB verstößt gegen § 6 Abs 2 VersVG und § 864a ABGB.OGH 7 Ob 27/25h, 22.04.2025
Hier: Schadenersatzrechtliche Rückabwicklung eines Liegenschaftskaufs wegen culpa in contrahendo ist von Art 19 ARB (Schadenersatz-Rechtsschutz) umfasst; Deckungsabgrenzungsausschlüsse des Art 19.3.1.3 und Art 19.3.1.4 ARB kommen nicht zur Anwendung (Art 19.2.1 ARB; Art 19.3.1.3 ARB; Art 19.3.1.4 ARB; Art 23.2.1 ARB; Art 24 ARB).OGH 7 Ob 33/25s, 22.04.2025
Hier: Rechtsschutzversicherung Ansprüche aus culpa in contrahendoOGH 7 Ob 53/25g, 22.04.2025
Hier: Abgrenzung Privat- und Betriebsbereich nach Art 23.1.1 ARB (Spionageentgelt und Einkünfte aus Miete/Pacht)OGH 7 Ob 218/24w, 22.04.2025
Hier: Art 6 ARB 2003.OGH 7 Ob 6/25w, 19.02.2025
Hier: Risikoausschluss nach Art 2.4. AStB 2002/Stufe 2OGH 7 Ob 214/24g, 19.02.2025
Hier: unmittelbare Einwirkung der versicherten Gefahr „Hagel“ nach Art 1.2.1 AStB 2002/Stufe 2OGH 7 Ob 214/24g, 19.02.2025
Hier: Auslegung des Begriffs Schneedruck nach Art 1.1.3 AStB 2002/Stufe 2OGH 7 Ob 214/24g, 19.02.2025
Hier: Auslegung des Begriffs Erdrutsch nach AStB-POGH 7 Ob 189/24f, 29.01.2025
Hier: Art 2.1.1. "Mein Zuhause Einfach Erklärt" (Terrasse nicht als Gebäudeteil in Eigenheimversicherung versichert).OGH 7 Ob 187/24m, 29.01.2025
Hier: zu Art 7.9. UE00 Berufsunfähigkeit in der UnfallversicherungOGH 7 Ob 200/24y, 29.01.2025
Hier: Art 3.3. und Art 3.4. EUVBP 2016 (Invaliditätsgrad anhand Gliedertaxe), Art 11.2. AUVB 2016 (Kürzung bei unfallfremden Mitwirkungsanteil)OGH 7 Ob 201/24w, 18.12.2024
Hier: Art 1.1.2. AK2 2018 (Unfall nach Diebstahl eines Kfz; Beweiserleichterung für das Vorliegen eines Kfz-Diebstahls bei späterem Wiederauffinden).OGH 7 Ob 140/24z, 20.11.2024
Hier: Art 8.2 und Art 21.2.1 AKHB 2015 (Beschädigung eines Anhängers als „Schaden an der versicherten Sache“).OGH 7 Ob 174/24z, 20.11.2024
Hier: Art 4.I.3. AVBW 1994 (Rechtsverletzungsklausel und Nichtbeachtungsklausel).OGH 7 Ob 93/24p, 23.10.2024
Produktmangel iSd Z 1.4 A-PSBOGH 7 Ob 148/24a, 23.10.2024
Versicherungsfall Z 2.1 A-PSBOGH 7 Ob 148/24a, 23.10.2024
Hier: Brandbegriff nach Art 1.1.1. AFB 2002.OGH 7 Ob 113/24d, 23.09.2024
Hier: Art 6 Abs 2 AWB (72-Stunden-Klausel).OGH 7 Ob 74/24v, 28.08.2024
Hier: Auslegung von Unfallversicherungsbedingungen (Art 19 AUVB 2010 "Unversicherbare Sportarten" und Art 20.10 AUVB "Ausschlüsse")OGH 7 OB 92/24s, 19.06.2024
Hier: Art K.1.5 AUVB ("Bewusstseinsstörung").OGH 7 Ob 78/24g, 22.05.2024
Hier: Auslegung des Rechtsschutzbausteins „Insolvenzrechtsschutz" („Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Insolvenzrecht“).OGH 7 Ob 14/24w, 17.04.2024
Hier: Aufgrund eigenständiger Definition des Begriffs "Einbruchdiebstahl" in den konkreten Versicherungsbedingungen, war das Vorliegen des von §§ 127, 129 Abs 1 StGB geforderten Zueignungs- und Bereicherungsvorsatzes nicht Voraussetzung für die Annahme eines Einbruchsdiebstahls iSd Versicherungsbedingungen.OGH 7 Ob 215/23b, 17.04.2024
Hier: Art 21.1.1 AUVB 2019 (Führerscheinklausel, Trial-Motorrad).OGH 7 Ob 7/24s, 06.03.2024
Hier: Auslegung von Art 24.6.2. ARB 2007 - Versicherungsschutz für eine Ersatzwohnung nach Umzug.OGH 7 Ob 4/24z, 06.03.2024
Hier: Bedingung 12K („optische Schäden bis 10.000 EUR") in der „Sturmversicherung plus" - Wiederherstellungsklausel.OGH 7 Ob 8/24p, 06.03.2024
Hier: Punkt 9.2.3.4.6 der Rahmenvereinbarung H950 und Punkt 20.7 der Rahmenvereinbarung H970.OGH 7 Ob 172/23d, 24.01.2024
Hier: Nachbesserungsbegleitschäden in der Betriebshaftpflichtversicherung (versicherungsvertragliche Abweichung von Art 7.1.3 AHVB 2005).OGH 7 Ob 162/23h, 11.12.2023
Hier: BB 6808 Art1.3 („Eindringen von Witterungsniederschlägen“).OGH 7 Ob 113/23b, 22.11.2023
Hier: Auslegung von Teil B Art 2.2. AEHB 2000.OGH 7 Ob 187/23k, 22.11.2023
Hier: Art 17.2.2.1 ARB 2015 ("Verkehrsvorschriften").OGH 7 Ob 144/23m, 24.10.2023
Ein Raum ist dann unter Erdniveau, wenn dessen Fußboden niedriger liegt, als das Gelände um das Gebäude; bei gestufter oder unebener Geländeumgebung, wenn er niedriger als die niedrigste Stelle des Geländes liegt.OGH 7 Ob 220/22m, 21.02.2023
Hier: COVID-19-Pandemie ist im hier relevanten Zeitraum (Frühjahr 2020) eine Katastrophe im Sinn von Art 7.1.1.2 ARB 2013.OGH 7 Ob 196/22g, 25.01.2023
Hier: Art 2.5 ABFT; zur Frage, ob ein „Personenschaden wegen einer Heilbehandlung“ eine eigenständige versicherte Gefahr darstellt.OGH 7 Ob 155/22b, 09.11.2022
Hier: Art 1.1 AWB 1986 ‑ undichte Fuge bei einer Duschtasse ist keine angeschlossene Einrichtung.OGH 7 Ob 135/22m, 24.08.2022
Hier: AUVB 2005 Art 7.6; Begriff der Berufsunfähigkeit in einen privaten Unfallversicherungsvertrag.OGH 7 Ob 103/22f, 24.08.2022
Hier: Wohnsitzbegriff in Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen.OGH 7 Ob 12/22y, 28.04.2022
Hier: § 10 AUVB 2016; Fahrt mit Motocross-Maschine in Offroad-Arena außerhalb einer Fahrveranstaltung.OGH 7 Ob 62/22a, 28.04.2022
Hier: Versicherungsbedingungen der Berufsunfähigkeits-Versicherung und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (AVB), insb. § 3 Abs 2 lit a AVB.OGH 7 Ob 54/22z, 28.04.2022
Art 7.2.3. AUVB 2007 – Berücksichtigung der Prothesentauglichkeit bei der Bestimmung des Invaliditätsgrades.OGH 7 Ob 190/21y, 26.01.2022
Haftpflichtversicherung - Bauträger.OGH 7 Ob 193/21i, 15.12.2021
Haftpflichtversicherung – versicherte Tätigkeit des Bilanzbuchhalters.OGH 7 Ob 104/21a, 30.06.2021
Art 19.1.2 AUVB 2012; Vorsatztat.OGH 7 Ob 70/21a, 28.04.2021
Hier: Lenkerschutzversicherung.OGH 7 Ob 67/21k, 28.04.2021
Hier: Krankenzusatzversicherung: Notwendige Heilbehandlung wegen Unfallfolgen.OGH 7 Ob 3/21y, 24.03.2021
Art 3.1.c AVBV 1992 – wirtschaftlicher Zusammenhang in der Serienschadenklausel.OGH 7 Ob 17/21g, 24.02.2021
AUB 2013 Invaliditätsgrad außerhalb der Gliedertaxe.OGH 7 Ob 204/20f, 17.12.2020
Art 7 AUVB 2013 „Sehkraft“.OGH 7 Ob 133/20i, 21.10.2020
Hier: Art 5.2 AWB 2010/07.OGH 7 Ob 104/20z, 21.10.2020
Hier Art 7.2.4. ARB 2015 als gesetzlicher Vertreter juristischer Personen.OGH 7 Ob 166/20t, 21.10.2020
Ein durchschnittlich verständiger Versicherungsnehmer versteht unter „nachgewiesene Unfallkosten, die innerhalb von 2 Jahren vom Unfalltag an gerechnet entstehen“, das Entstehen einer Zahlungsverbindlichkeit innerhalb dieses Zeitraums. Diesen Zeitpunkt wird er dabei in der Regel mit der Erbringung der vertraglich vereinbarten Leistung an ihn gleichsetzen, da damit auch für ihn feststeht, dass er, wenn auch allenfalls zu einem späteren Zeitpunkt, die dafür vereinbarte Gegenleistung (Zahlung) erbringen muss.OGH 7 Ob 37/20x, 24.04.2020
Hier: Art 15 AUVB 2015.OGH 7 Ob 37/20x, 24.04.2020
Art 1.1 AVBV, Art 3.1 Besondere Bedingungen zu Vermögensschadenshaftpflichtversicherung: versicherte Treuhandtätigkeit des Rechtsanwalts im Rahmen eines Anwaltsmandats.OGH 7 Ob 161/19f, 19.02.2020
Hier: Art 8 UA00 (Lebensrente) iVm Art 16 UA00 (Frühsommer-Meningoenzephalitis, FSME).OGH 7 Ob 182/19v, 27.11.2019
Hier: AHB 2003 zum Begriff "tätliche Gewalt".OGH 7 Ob 130/19x, 27.11.2019
Hier: Dynamische Erhöhungsklausel in der Er- und Ablebensversicherung.OGH 7 Ob 133/19p, 23.10.2019
Reichweite des Verzichts auf den Einwand des groben Verschuldens bei der Herbeiführung des Versicherungsfalls gemäß Art 10.1 AbS.OGH 7 Ob 132/19s, 23.10.2019
Hier: Art 24 ARB 2007.OGH 7 Ob 115/19s, 28.08.2019
Soforthilfeklausel.OGH 7 Ob 42/19f, 28.08.2019
Hier: „Brand“ in der Kaskoversicherung.OGH 7 Ob 28/19x, 20.03.2019
Hier: Art 7.1.6 ARB 2008 ‑ kein Ausschluss für fondsgebundene Lebensversicherungen.OGH 7 Ob 227/18k, 19.12.2018
Hier: Rechtlich begründete Geldforderung in der Warenkreditversicher.OGH 7 Ob 44/18y, 20.04.2018
Art 23 ARB 2010 ist nicht "die Spezialbestimmung" zu Art 7 ARB, sondern enthält den Rechtsschutzbaustein "Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz" und darin die für diesen Baustein maßgebliche primäre Risikobeschreibung.OGH 7 Ob 150/17k, 08.11.2017
Hier: Art 7.1.3.1 und Art 7.1.3.2 AUVB 2006.OGH 7 Ob 82/13d, 03.07.2013
Hier: Art 24 ABH 2004.OGH 7 Ob 227/12a, 18.02.2013
Bei einer Pflichthaftpflichtversicherung ist es jedenfalls unzulässig, aus Anlass einer Klausel, die ausdrücklich eine „Erweiterung" des Versicherungsschutzes bewirken soll, eine den örtlichen Geltungsbereich regelnde Generalklausel (Art 3 ABBF) in einem risikoeinschränkenden Sinn zu interpretieren.OGH 7 Ob 152/06p, 17.01.2007
Allg. Einbruchsdiebstahlversicherungsbedingungsklausel (AEB) Nr. 266/86.OGH 7 Ob 162/03d, 05.08.2003
Hier: Art 6 E-ABH 1993.OGH 7 Ob 169/03h, 05.08.2003
Hier: § 1 Z 3 BUZ.OGH 7 Ob 142/03p, 30.06.2003
Es kommt nicht auf die fachwissenschaftliche Terminologie der ärztlichen Wissenschaft, sondern auf den allgemeinen Lebenssprachgebrauch an.OGH 7 Ob 341/98t, 19.01.1999

Ein Rechtssatz ist eine Regel, die der Oberste Gerichtshof (OGH) in seinen Entscheidungen immer wieder anwendet. Dieser trägt die Nummer RS0017960 · im Rechtsinformationssystem des Bundes (RIS) ansehen

Entscheidungen dazu

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OGH 7 Ob 70/26h, 24.06.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 26/26p, 27.05.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 40/26x, 15.04.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 192/25y, 15.04.2026, Fall aus Tirol
OGH 7 Ob 225/25a, 25.03.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 29/26d, 25.03.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 175/25y, 21.01.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 168/25v, 19.11.2025, Fall aus Oberösterreich
OGH 7 Ob 148/25b, 19.11.2025, Fall aus Wien

Im Gesetz

Allgemeines bürgerliches Gesetzbuch (ABGB) § 915

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