Wie werden unklare Versicherungsbedingungen verstanden?

günstig für Versicherungsnehmer betrifft Versicherungsnehmer, Versicherer, Konsument

Versicherungsbedingungen sind so auszulegen, wie sie ein verständiger durchschnittlicher Versicherungsnehmer versteht. Unklarheiten gehen zulasten des Versicherers, wobei der erkennbare Zweck der Bestimmung stets zu beachten ist. Klauseln, die das Risiko einschränken, haben insoweit keine Vertragskraft, als ihr Verständnis von einem Versicherungsnehmer ohne juristische Vorbildung nicht erwartet werden kann.

Mit KI erklärt am 05.09.2026 · keine Rechtsberatung · Wo bekomme ich Hilfe? · Fehler melden

Ständige Rechtsprechung seit 1999, zuletzt bestätigt am 24.06.2026 (163 Entscheidungen).

So hat das Gericht es formuliert (1999)

Die Auslegung von AVB's hat sich am Verständnis eines verständigen durchschnittlichen Versicherungsnehmers zu orientieren, ein Maßstab, der den Kriterien der §§ 914 f ABGB weitgehend entspricht. Unklarheiten sind zu Lasten des Versicherers auszulegen, weil dies die Interessen des Vertrauensschutzes erfordern, der "erkennbare Zweck einer Bestimmung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen" muss aber stets beachtet werden. Risikoeinschränkende Klauseln besitzen in dem Maße keine Vertragskraft, als deren Verständnis von einem Versicherungsnehmer ohne juristische Vorbildung nicht erwartet werden kann.

Ergänzungen des Gerichts in späteren Entscheidungen

Aus dem Zweck von Wiederherstellungsklauseln, das subjektive Risiko des Versicherers zu begrenzen, das entstünde, wenn der Versicherungsnehmer die Entschädigungssumme für frei bestimmbare Zwecke verwenden könnte, folgt, dass ihnen das Erfordernis der Gleichartigkeit und Gleichwertigkeit inhärent ist.OGH 7 Ob 70/26h, 24.06.2026
Hier: Zur Abgrenzung "derselben Ursache" und "gleichartiger Ursachen" in der Serienschadensklausel sowie zum Begriff des "technischen Zusammenhangs" in der Serienschadensklausel.OGH 7 Ob 157/25a, 24.06.2026
Hier: Wiederherstellungsklausel. Nur vor dem Versicherungsfall vorhandene Gegenstände können wiederbeschafft, während andere Gegenstände neu angeschafft werden.OGH 7 Ob 192/25y, 15.04.2026
Hier: Unfallbegriff in der Vollkaskoversicherung.OGH 7 Ob 40/26x, 15.04.2026
Hier: Auch eine "Aufwärmrunde" fällt unter die Beteiligung an einem motorsportlichen Wettbewerb iSd Art 15.2. AUVB 2015.OGH 7 Ob 29/26d, 25.03.2026

Alle 103 Ergänzungen anzeigen

Hier: Berghütte ist "gemieteter Raum" im Sinne der Deckungserweiterung HH Top (Plus) 2019 Pkt 33.2. (erweiterte Privathaftpflichtversicherung gegenüber Art 17.7.1. ABH 2006).OGH 7 Ob 184/25x, 21.01.2026
Hier: Art 5.1.5. AUVB (Wiedereinschluss einer krankheitsbedingten Bewusstseinsstörung).OGH 7 Ob 148/25b, 19.11.2025
Hier: Art 21.1.3 AUVB verstößt gegen § 6 Abs 2 VersVG und § 864a ABGB.OGH 7 Ob 27/25h, 22.04.2025
Hier: Schadenersatzrechtliche Rückabwicklung eines Liegenschaftskaufs wegen culpa in contrahendo ist von Art 19 ARB (Schadenersatz-Rechtsschutz) umfasst; Deckungsabgrenzungsausschlüsse des Art 19.3.1.3 und Art 19.3.1.4 ARB kommen nicht zur Anwendung (Art 19.2.1 ARB; Art 19.3.1.3 ARB; Art 19.3.1.4 ARB; Art 23.2.1 ARB; Art 24 ARB).OGH 7 Ob 33/25s, 22.04.2025
Hier: Rechtsschutzversicherung Ansprüche aus culpa in contrahendoOGH 7 Ob 53/25g, 22.04.2025
Hier: Abgrenzung Privat- und Betriebsbereich nach Art 23.1.1 ARB (Spionageentgelt und Einkünfte aus Miete/Pacht)OGH 7 Ob 218/24w, 22.04.2025
Hier: Art 6 ARB 2003.OGH 7 Ob 6/25w, 19.02.2025
Hier: Risikoausschluss nach Art 2.4. AStB 2002/Stufe 2OGH 7 Ob 214/24g, 19.02.2025
Hier: unmittelbare Einwirkung der versicherten Gefahr „Hagel“ nach Art 1.2.1 AStB 2002/Stufe 2OGH 7 Ob 214/24g, 19.02.2025
Hier: Auslegung des Begriffs Schneedruck nach Art 1.1.3 AStB 2002/Stufe 2OGH 7 Ob 214/24g, 19.02.2025
Hier: Auslegung des Begriffs Erdrutsch nach AStB-POGH 7 Ob 189/24f, 29.01.2025
Hier: Art 2.1.1. "Mein Zuhause Einfach Erklärt" (Terrasse nicht als Gebäudeteil in Eigenheimversicherung versichert).OGH 7 Ob 187/24m, 29.01.2025
Hier: zu Art 7.9. UE00 Berufsunfähigkeit in der UnfallversicherungOGH 7 Ob 200/24y, 29.01.2025
Hier: Art 3.3. und Art 3.4. EUVBP 2016 (Invaliditätsgrad anhand Gliedertaxe), Art 11.2. AUVB 2016 (Kürzung bei unfallfremden Mitwirkungsanteil)OGH 7 Ob 201/24w, 18.12.2024
Hier: Art 1.1.2. AK2 2018 (Unfall nach Diebstahl eines Kfz; Beweiserleichterung für das Vorliegen eines Kfz-Diebstahls bei späterem Wiederauffinden).OGH 7 Ob 140/24z, 20.11.2024
Hier: Art 8.2 und Art 21.2.1 AKHB 2015 (Beschädigung eines Anhängers als „Schaden an der versicherten Sache“).OGH 7 Ob 174/24z, 20.11.2024
Hier: Art 4.I.3. AVBW 1994 (Rechtsverletzungsklausel und Nichtbeachtungsklausel).OGH 7 Ob 93/24p, 23.10.2024
Produktmangel iSd Z 1.4 A-PSBOGH 7 Ob 148/24a, 23.10.2024
Versicherungsfall Z 2.1 A-PSBOGH 7 Ob 148/24a, 23.10.2024
Hier: Brandbegriff nach Art 1.1.1. AFB 2002.OGH 7 Ob 113/24d, 23.09.2024
Hier: Art 6 Abs 2 AWB (72-Stunden-Klausel).OGH 7 Ob 74/24v, 28.08.2024
Hier: Auslegung von Unfallversicherungsbedingungen (Art 19 AUVB 2010 "Unversicherbare Sportarten" und Art 20.10 AUVB "Ausschlüsse")OGH 7 OB 92/24s, 19.06.2024
Hier: Art K.1.5 AUVB ("Bewusstseinsstörung").OGH 7 Ob 78/24g, 22.05.2024
Hier: Auslegung des Rechtsschutzbausteins „Insolvenzrechtsschutz" („Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Insolvenzrecht“).OGH 7 Ob 14/24w, 17.04.2024
Hier zu Art 3 der Landkaskoversicherung (hier: Entreißen der LKW-Tür durch Sturmböe).OGH 7 Ob 62/24d, 17.04.2024
Hier: Betriebshaftpflichtversicherung - Beschädigung eines Wechselrichters beim Abladen durch Mitarbeiter der Versicherungsnehmerin. Art 7.5.3. AHVB 2004; Art 7.10.4 AHVB 2006; Besondere Bedingungen (BB) 7857, 7858, 7878.OGH 7 Ob 159/23t, 06.03.2024
Hier: Art 21.1.1 AUVB 2019 (Führerscheinklausel, Trial-Motorrad).OGH 7 Ob 7/24s, 06.03.2024
Hier: Auslegung von Art 24.6.2. ARB 2007 - Versicherungsschutz für eine Ersatzwohnung nach Umzug.OGH 7 Ob 4/24z, 06.03.2024
Hier: Bedingung 12K („optische Schäden bis 10.000 EUR") in der „Sturmversicherung plus" - Wiederherstellungsklausel.OGH 7 Ob 8/24p, 06.03.2024
Hier: Punkt 9.2.3.4.6 der Rahmenvereinbarung H950 und Punkt 20.7 der Rahmenvereinbarung H970.OGH 7 Ob 172/23d, 24.01.2024
Hier: Nachbesserungsbegleitschäden in der Betriebshaftpflichtversicherung (versicherungsvertragliche Abweichung von Art 7.1.3 AHVB 2005).OGH 7 Ob 162/23h, 11.12.2023
Hier: KKB Art 1.1.6 ("Unfall" in der Kaskoversicherung).OGH 7 Ob 170/23k, 22.11.2023
Hier: BB 6808 Art1.3 („Eindringen von Witterungsniederschlägen“).OGH 7 Ob 113/23b, 22.11.2023
Hier: Auslegung von Teil B Art 2.2. AEHB 2000.OGH 7 Ob 187/23k, 22.11.2023
Art 4 ZGWO 05/2014; Versperrobliegenheit - Aufenthalt im GartenOGH 7 Ob 180/23f, 22.11.2023
Hier: Art 17.2.2.1 ARB 2015 ("Verkehrsvorschriften").OGH 7 Ob 144/23m, 24.10.2023
Hier: Art 7.15.1 UE00 und Art 7.15.3 UE00; zur Fälligkeit der Versicherungsleistung; siehe auch RS0134572.OGH 7 Ob 157/23y, 24.10.2023
Hier: COVID-19-Pandemie ist im hier relevanten Zeitraum (Frühjahr 2020) eine Katastrophe im Sinn von Art 7.1.1.2 ARB 2013.OGH 7 Ob 196/22g, 25.01.2023
Hier: Art 2.5 ABFT; zur Frage, ob ein „Personenschaden wegen einer Heilbehandlung“ eine eigenständige versicherte Gefahr darstellt.OGH 7 Ob 155/22b, 09.11.2022
Hier: Art 1.1 AWB 1986 ‑ undichte Fuge bei einer Duschtasse ist keine angeschlossene Einrichtung.OGH 7 Ob 135/22m, 24.08.2022
Hier: AUVB 2005 Art 7.6; Begriff der Berufsunfähigkeit in einen privaten Unfallversicherungsvertrag.OGH 7 Ob 103/22f, 24.08.2022
Hier: Versichertes Risiko „Betriebs-Rechtsschutz inklusive Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz für den betrieblichen Bereich Baumeister“.OGH 7 Ob 85/22h, 24.08.2022
Hier: Wohnsitzbegriff in Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen.OGH 7 Ob 12/22y, 28.04.2022
Hier: § 10 AUVB 2016; Fahrt mit Motocross-Maschine in Offroad-Arena außerhalb einer Fahrveranstaltung.OGH 7 Ob 62/22a, 28.04.2022
Hier: Versicherungsbedingungen der Berufsunfähigkeits-Versicherung und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (AVB), insb. § 3 Abs 2 lit a AVB.OGH 7 Ob 54/22z, 28.04.2022
Hier: Art 22.2. AUVB; Fahrt mit Motocross-Maschine in Offroad-Park außerhalb einer Fahrveranstaltung und außerhalb der Enduro-Strecke.OGH 7 Ob 2/22b, 25.02.2022
Art 7.2.3. AUVB 2007 – Berücksichtigung der Prothesentauglichkeit bei der Bestimmung des Invaliditätsgrades.OGH 7 Ob 190/21y, 26.01.2022
Adäquater Zusammenhang zwischen einem in einem Baumangelprozess unrichtig erteilten Gutachten über das Vorliegen des Baumangels mit dem Baurisiko; Art 7.1.2.2. ARB 2008.OGH 7 Ob 172/21a, 15.12.2021
Haftpflichtversicherung - Bauträger.OGH 7 Ob 193/21i, 15.12.2021
Haftpflichtversicherung – versicherte Tätigkeit des Bilanzbuchhalters.OGH 7 Ob 104/21a, 30.06.2021
Downhill-Mountainbiken; Art 20.10 AUVB 2008.OGH 7 Ob 75/21m, 28.04.2021
Art 19.1.2 AUVB 2012; Vorsatztat.OGH 7 Ob 70/21a, 28.04.2021
Hier: Lenkerschutzversicherung.OGH 7 Ob 67/21k, 28.04.2021
Hier: Krankenzusatzversicherung: Notwendige Heilbehandlung wegen Unfallfolgen.OGH 7 Ob 3/21y, 24.03.2021
Art 3.1.c AVBV 1992 – wirtschaftlicher Zusammenhang in der Serienschadenklausel.OGH 7 Ob 17/21g, 24.02.2021
AUB 2013 Invaliditätsgrad außerhalb der Gliedertaxe.OGH 7 Ob 204/20f, 17.12.2020
Art 7 AUVB 2013 „Sehkraft“.OGH 7 Ob 133/20i, 21.10.2020
Ein durchschnittlich verständiger Versicherungsnehmer versteht unter „nachgewiesene Unfallkosten, die innerhalb von 2 Jahren vom Unfalltag an gerechnet entstehen“, das Entstehen einer Zahlungsverbindlichkeit innerhalb dieses Zeitraums. Diesen Zeitpunkt wird er dabei in der Regel mit der Erbringung der vertraglich vereinbarten Leistung an ihn gleichsetzen, da damit auch für ihn feststeht, dass er, wenn auch allenfalls zu einem späteren Zeitpunkt, die dafür vereinbarte Gegenleistung (Zahlung) erbringen muss.OGH 7 Ob 37/20x, 24.04.2020
Hier: Art 15 AUVB 2015.OGH 7 Ob 37/20x, 24.04.2020
Art 1.1 AVBV, Art 3.1 Besondere Bedingungen zu Vermögensschadenshaftpflichtversicherung: versicherte Treuhandtätigkeit des Rechtsanwalts im Rahmen eines Anwaltsmandats.OGH 7 Ob 161/19f, 19.02.2020
Hier: Art 8 UA00 (Lebensrente) iVm Art 16 UA00 (Frühsommer-Meningoenzephalitis, FSME).OGH 7 Ob 182/19v, 27.11.2019
Hier: AHB 2003 zum Begriff "tätliche Gewalt".OGH 7 Ob 130/19x, 27.11.2019
Hier: Dynamische Erhöhungsklausel in der Er- und Ablebensversicherung.OGH 7 Ob 133/19p, 23.10.2019
Hier: Reichweite des Verzichts auf den Einwand des groben Verschuldens bei der Herbeiführung des Versicherungsfalls gemäß Art 10.1 AbS.OGH 7 Ob 132/19s, 23.10.2019
Hier: Art 24 ARB 2007.OGH 7 Ob 115/19s, 28.08.2019
Soforthilfeklausel.OGH 7 Ob 42/19f, 28.08.2019
Risikoausschluss nach Art 20.10 AUVB 2008 ‑ Downhill‑Mountainbiken.OGH 7 Ob 25/19f, 26.06.2019
Hier: Art 7.1.1.14 ARB 2011.OGH 7 Ob 207/18v, 29.05.2019
Münzensammlung - Art 3.3. ZGWO.OGH 7 Ob 249/18w, 29.05.2019
Hier: „Brand“ in der Kaskoversicherung.OGH 7 Ob 28/19x, 20.03.2019
Hier: Art 7.1.6 ARB 2008 ‑ kein Ausschluss für fondsgebundene Lebensversicherungen.OGH 7 Ob 227/18k, 19.12.2018
Hier: Vermögensschadenshaftpflichtversicherung - Kein Versicherungsschutz, wenn ein wesentlicher Teil eines vom Versicherungsnehmer vermittelten Gesamtkonzepts nicht von der Gewerbeberechtigung umfasst ist.OGH 7 Ob 139/18v, 31.10.2018
Hier: Rechtlich begründete Geldforderung in der Warenkreditversicher.OGH 7 Ob 44/18y, 20.04.2018
Die Einräumung des Direktanspruchs des Geschädigten gegen den Haftpflichtversicherer des Schädigers im Haftpflichtversicherungsvertrag beruht auf einem vertraglichen Schuldbeitritt, durch den die Schadenersatzansprüche des Geschädigten gegen den Schädiger durch Hinzutreten eines weiteren leistungsfähigen Schuldners verstärkt werden sollen.OGH 7 Ob 211/17f, 24.01.2018
Hier: Art 23.4 ABEP, Art 20.3 ABHP 2011 ‑ Ausschlüsse bei Umbauten im Zusammenhang mit Sturmversicherung und Katastrophenschutz.OGH 7 Ob 190/17t, 29.11.2017
Zu den „im Rahmen der Betriebshilfe“ ausgeübten Tätigkeiten gehören auch erforderliche Hilfs‑ und Nebenleistungen (hier: das Nachfüllen von Folien zum Rundballenpressen).OGH 7 Ob 227/16g, 29.03.2017
Hier: Pkt R.1. AUVB zur Anrufung der Ärztekommission.OGH 7 Ob 235/16h, 29.03.2017
Hier: Art 18 Pkt 5 AUVB 2004 (Freeclimbing).OGH 7 Ob 191/16p, 09.11.2016
Art 5.10 Krankheitskosten‑ und Krankenhaus‑Tagegeldversicherung 1999: Kein Tagegeld für Klinik, die vornehmlich auf Rehabilitation ausgerichtet ist.OGH 7 Ob 158/16k, 28.09.2016
Baurisikoausschlussklausel Art 23.3.1. ARB 1988 ‑ Kein Versicherungsschutz im Haftpflichtprozess, in dem die mangelhafte Planungsleistung der Schuldnerin zu prüfen ist, selbst wenn die Gegenleistung für die Errichtung die Übertragung von Mietrechten ist.OGH 7 Ob 41/16d, 27.04.2016
Hier: Deckungserweiterung in der Sturmversicherung nach Art 3 AStB 2002, St 120, GaN‑2010 (Grundstückseinfriedungen).OGH 7 Ob 14/16h, 16.03.2016
Hier: Art 1.2 KK 2002.OGH 7 Ob 135/13y, 04.09.2013
Hier: Art 6 Z 2 AUVB 1999; Freizeitunfall.OGH 7 Ob 95/12i, 28.06.2012
Hier: Auflösungstatbestand der „Aufgabe oder Veräußerung des Geschäfts (Unternehmens)“ nach Pkt 13.1 lit c der Allgemeinen Vertragsbedingungen für KFZ‑ und Mobilien‑Leasing.OGH 9 Ob 52/10b, 03.09.2010
Hier: Art 7.6. AUVB.OGH 7 Ob 19/10k, 21.04.2010
„bewohnter Raum" im Sinn des Art 3 ABH 2005 - bei „Wellness-Raum" in Keller bejaht.OGH 7 Ob 111/09p, 30.09.2009
Hier: Art 7.1 AUB 99/2002.OGH 7 Ob 129/09k, 08.07.2009
Hier: Abschnitt B EHVB 1993.OGH 7 Ob 224/08d, 05.11.2008
Hier: Wertsicherungsklausel I011 und Besondere Bedingung Nr U460, jeweils zu AUVB 1988.OGH 7 Ob 232/08f, 05.11.2008
Hier: Art 8 Pkt 2 AKHB 2004.OGH 7 Ob 197/08h, 24.09.2008
Allgemeine Versicherungsbedingungen sind nach ständiger Rechtsprechung nach den Grundsätzen der Vertragsauslegung (§§ 914, 915 ABGB) auszulegen, und zwar orientiert am Maßstab des durchschnittlich verständigen Versicherungsnehmers und stets unter Berücksichtigung des erkennbaren Zwecks einer Bestimmung.OGH 7 Ob 17/08p, 02.07.2008
Hier: Art 23.2.1. ARB/GEN 2002.OGH 7 Ob 17/08p, 02.07.2008
Hier: Art 6.4.6 AHTB („Überschreitung von Voranschlägen").OGH 7 Ob 259/07z, 12.12.2007
Hier: Auslegung der Versicherungsbedingungen zum „Erweiterten Produktehaftpflichtrisiko" (Abschnitt A Z 2.4.1.1 EHVB, Z 2 VF50112:03 Besondere Bedingung für Haftpflichtversicherung, Zusatzbaustein „Erweitertes Produktehaftpflichtrisiko").OGH 7 Ob 89/07z, 04.07.2007
Bei einer Pflichthaftpflichtversicherung ist es jedenfalls unzulässig, aus Anlass einer Klausel, die ausdrücklich eine „Erweiterung" des Versicherungsschutzes bewirken soll, eine den örtlichen Geltungsbereich regelnde Generalklausel (Art 3 ABBF) in einem risikoeinschränkenden Sinn zu interpretieren.OGH 7 Ob 152/06p, 17.01.2007
Hier: Art 6.3. AUVB 1994.OGH 7 Ob 316/04b, 02.03.2005
Hier: Art 6 E-ABH 1993.OGH 7 Ob 169/03h, 05.08.2003
Hier: § 1 Z 3 BUZ.OGH 7 Ob 142/03p, 30.06.2003

Ein Rechtssatz ist eine Regel, die der Oberste Gerichtshof (OGH) in seinen Entscheidungen immer wieder anwendet. Dieser trägt die Nummer RS0112256 · im Rechtsinformationssystem des Bundes (RIS) ansehen

Entscheidungen dazu

Im Portal: die neuesten 10 von 163.

OGH 7 Ob 157/25a, 24.06.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 70/26h, 24.06.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 26/26p, 27.05.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 192/25y, 15.04.2026, Fall aus Tirol
OGH 7 Ob 40/26x, 15.04.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 29/26d, 25.03.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 225/25a, 25.03.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 175/25y, 21.01.2026, Fall aus Wien
OGH 7 Ob 184/25x, 21.01.2026, Fall aus Steiermark
OGH 7 Ob 168/25v, 19.11.2025, Fall aus Oberösterreich

Im Gesetz

Allgemeines bürgerliches Gesetzbuch (ABGB) § 863

Teilen WhatsApp Facebook LinkedIn E-Mail

Die andere Seite

Zum selben Thema hat das Gericht auch Regeln aufgestellt, die für die Gegenseite günstig sind.

günstig für Versicherer Geltung der Versicherungsbedingungen

Gelten die Versicherungsbedingungen, auch wenn ich sie nie gelesen habe?

Versicherungsbedingungen sind das Kleingedruckte der Versicherung und müssen an sich in den Vertrag einbezogen werden. Weil aber jeder weiß, dass Versicherungen nur auf dieser Grundlage abschließen, gilt Ihr widerspruchsloser Abschluss als Zustimmung dazu. Maßgeblich ist die Fassung, die bei Vertragsabschluss gegolten hat.

günstig für Versicherer Ausschluss einzelner Risiken im Versicherungsvertrag

Darf die Versicherung bestimmte Schäden vom Schutz ausnehmen?

Ein Versicherer darf einzelne Risiken vom Versicherungsschutz ausnehmen. Voraussetzung ist nur, dass das für Sie klar erkennbar geschieht. Sonst müsste jede Versicherung für alle denkbaren Schäden einstehen, und von einer freien Vertragsgestaltung bliebe nichts übrig.